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在微贷网杭州总部的财富金融中心的大会议室里三层，外三层，挤得水泄不通。人们在围观什么?原来，由浙江互联网金融联合会主办，微贷网作为支持单位，开展一场关于“互联网金融欺诈与反欺诈”主题的研讨会。

       出席讨论会的有微贷网代表、同盾科技代表、51信用卡代表、蚂蚁金服、以及上海数据交易中心等各个企业嘉宾代表，会议全程有浙江互联网金融联合会总监事李有星担任。

       李有星谈道关于这次讨论会的两个原因：一是给老百姓在互联网金融理财方面作风险提示，希望联盟能够把欺诈的手段骗术和高风险的花样能够有一个公示，让更多的人知道。二是联盟成员亮明态度，坚决走诚信之路，建设互金市场。他强调，“互联网金融的核心是平台，但是平台的核心是技术，没有技术跟进的互联网金融实际上就一种伪金融。”

       李有星透露，理财平台做促销的时候，60%到70%的营销金额都会被专业的人掏走，这种是营销欺诈风险。在座的企业代表解释，类似这样的欺诈，可以通过技术来发现。首先从账户保护的角度把有问题的用户拦截掉。另外，从借贷人员是否存在用户行为的异常信息分析。“个体欺诈是从个体纬度做欺诈风险的用户识别，比如看他的身份信息，用户特征，识别指纹等。把所有数据关联关系建立好，经过关联关系来看是否存在问题。积累的数据越多，对客户风险识别效果越好。”

      微贷网代表对个人反欺诈从两个方面做了解读，一个是基于黑产的欺诈，比如盗卡、盗号、冒名申请，这里有一定的技术手段可以防范。微贷的反欺诈主要是两个做法：首先，确定本人申请且真实意愿。第二，判断客户申请的时候是否还有还款能力，很多申请的时候已经没有还款能力了，这部分定义为欺诈。

       微贷网的反欺诈主要从6个方面着手：

       第一，基于同行业的联防联控，包括同业黑名单，多头负债。

       第二，基于客户的基本信息，包括设备、位置、IP。

       第三，客户的社会关系，比如他的通话记录，包括运营商的数据。如果他的通讯录中已经有三个以上的黑名单，这个人信用坏账概率极高。

       第四，让电商强制授权，比如支付宝和银联数据。支付宝里面的赌博网站一个月打十几万，这种客户风险很大，可能现在已经丧失了还款能力，这种也是欺诈手段，叫失信手段。

       第五，联合一些征信公司的数据，比如车管所，以及司法机构，微贷专门建立了大数据团队，自建规则系统引擎。所谓规则引擎其实就是专家系统，把业务总结出来的经验，比如个人经常性的异地变化，或者同一个设备关联多个账户就是风险点。

       第六，互联网行为，比如车贷。

       会上，其他企业代表建议，政府和监管部门可以考虑把不同行业数据整合起来，打成一个底层征信服务，提供给贷款公司或者是金融公司用，这样可以更多纬度判断用户真实的画像。

       会议最后，李有星从企业代表及各位嘉宾的讨论中总结道，“强调大数据计算能力是很多企业面临的瓶颈，所以这方面需要借助于第三方机构的协助与帮助。”同时，他希望大家把在今天的讨论会总结出来的经验或建议，能在技术层面上有所解决，并且能第一时间得到广泛推广及应用，更希望能够得到浙江当地政府相关部门的重点支持。